健保共享只要「相信上帝」_ 另类保险恐不支付费用

为因应医疗保险成本上涨,全美有上百万人加入所谓「健保共享计画」;这些通常要求参加者是教会成员的团体,收取的保费非常低廉,但由于不算是「保险」、没有支付医疗费用的法律义务,已有多个州开始质疑这种「什么都不保证」的「健保共享计画」,是否有误导消费者之嫌。

在川普政府放宽规定、允许毋须依据「可负担健保法」( Affordable Care Act,ACA,俗称「欧记健保」)提供广泛给付的替代性团体存在之后,另类「健保共享计画」益发兴盛。

这些健保共享团体结合共同宗教或道德信仰的人,共同分担医疗费用,往往要求成员必须遵守教徒生活之道;例如,伊利诺伊州皮奥里亚(Peoria)市的非营利组织Samaritan Ministries的承保范围声明就是说:「相信上帝就对了」;它还告知成员:「没有承保范围、没有付款保证。」

由于从技术上来看,这些团体提供的服务不算是保险,所以它们都是在不受政府监督情况下运作。许多健保共享计画通常拒绝为已有病史的人纳保,也会设定会员付费限额,并且可以合法拒绝给付心理健康等专科治疗费用。

但近来包括新罕布夏州、科罗拉多州和德州等多个州监管机关,都已开始质疑部分宗教组织的大力促销手法有问题;他们担心有些人是在被误导情况下加入成为会员,优德并不知道若自己或家人罹患重病,真正得到的保障其实很少。

12月30日,华盛顿州对一家较大型健保共享计画一Trinity Healthshare开罚15万元,并认为该团体是未经授权的保险公司,禁止该计画向州民提供产品。

内华达州保险监管单位也在12月警告消费者,提防这些计画,表示「它们因为价格便宜,外表和听来很像是符合ACA要求,似乎很诱人,但实际上这些计画并不算是保险产品。」

德州检察长去年夏天对Aliera Healthcare兴讼,以阻止其向公众提供「不受管制的保险产品」。Aliera公司表示,它们已停止在德州提供该计画,并表示正与监管机构合作以化解他们的担忧,也正採取措施确保客户明白自己购买的产品为何。

全国保险事务专员协会(National Association of Insurance Commissioners)消费者代表、乔治城大学(Georgetown University)卫生法教授凯蒂·基思(Katie Keith)说:「监管机关不愿主张对这些团体共享计画拥有任何监管权。因为归根究底,它们并不是保险。」

在德州北部达拉斯地区经营保险代理机构的詹妮·霍格(Jenny Chumbley Hogue)说,「这些计画提供了一种错误的安全感。」霍格说,她不会建议客户购买这样的计画。

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